El informe de Tipologías Regionales LA/FT 2025 del GAFILAT confirma la consolidación de seis patrones delictivos en la región (uso de estructuras jurídicas; testaferros y cuentas mulas; fraccionamiento o “pitufeo”; lavado mediante comercio exterior—TBML; uso indebido de activos virtuales; e intervención de gatekeepers), con un énfasis creciente en la sofisticación tecnológica y el uso de servicios profesionales para encubrir operaciones.
Al mismo tiempo, los sectores bancario, notarial, automotriz e inmobiliario se mantienen entre los más vulnerados por las organizaciones criminales.
La relevancia de este informe para tu negocio
El GAFILAT recopiló y analizó casos reales reportados por la mayoría de países miembros para actualizar el mapa regional de tipologías y sectores expuestos durante los años 2023–2024. Estas conclusiones permiten ajustar los modelos de riesgos, reforzar controles, priorizar sectores y puntos de entrada críticos en los modelos de negocios.
Como se puede deducir del informe, las tipologías tradicionales no desaparecen; coexisten y se potencian con mecanismos digitales, activos virtuales y la participación de profesionales habilitados para evidenciar operaciones.
Las 6 tipologías que resaltan en el informe 2025
- Uso de personas y estructuras jurídicas. La modalidad más recurrente: creación y utilización de empresas fachadas o en algunos casos, sin actividad económica real, para ocultar al beneficiario final, manipular balances y legitimar fondos con documentación falsa.
- Uso de terceros: testaferros y cuentas mulas. Las organizaciones criminales captan a personas (a menudo vía canales digitales) para mover fondos a cambio de comisiones, fragmentando la trazabilidad del verdadero titular y facilitando la colocación y la estratificación.
- Fraccionamiento de dinero (“pitufeo”). Consiste en la segmentación de grandes montos en múltiples operaciones pequeñas para evadir umbrales y alertas; se aplica de forma conjunta con delitos fiscales, ambientales y el uso de activos virtuales.
- Lavado mediante comercio exterior (TBML). Otro aspecto observado es la manipulación de valor, cantidad o calidad en importaciones/exportaciones; con la participación de redes de empresas y el uso de documentación comercial para mover capital transfronterizo con apariencia lícita.
- Uso indebido de activos virtuales (AV). El empleo de proveedores de servicios de activos virtuales (PSAV) y transferencias rápidas/escalonadas dificultaron el rastreo del capital ilícito, sobre todo cuando se combinan con otras tipologías.
- Intervención de “gatekeepers”. La participación (intencional o negligente) de profesionales—como abogados, contadores o notarios—para estructurar, formalizar o blindar operaciones de ocultamiento patrimonial se hizo frecuente y alerta sobre estas profesiones liberales.
Sectores con mayor grado de exposición
El análisis sectorial del GAFILAT muestra que el sector bancario continúa como el más explotado por organizaciones criminales, seguido por los servicios notariales y registrales, el sector automotriz (compra/venta de vehículos nuevos y usados) y el área inmobiliaria. Esta priorización es clave para enfocar los procesos de debida diligencia, el monitoreo de las operaciones y la adecuación de las capacitaciones.
Impacto de los resultados para el área de cumplimiento (LC/FT/FPADM)
Se debe actualizar los factores de riesgo: cliente, producto y canal para poner el énfasis en las estructuras jurídicas complejas, el uso de activos virtuales, y exposición a TBML.
El fortalecimiento del proceso de verificación de titularidad y control de las gestión empresarial; identificar los perfiles de socios y accionistas, domicilios, profesiones y la existencia de administradores repetidos entre múltiples sociedades.
Se debe ajustar los controles para el seguimiento de transacciones e identificar el pitufeo, las transferencias sucesivas entre cuentas y establecer modelos de alertas de cuentas mulas/testaferros.
La debida diligencia se debe intensificar sobre todo en los sectores de notariado, automotriz e inmobiliario, incluyendo políticas sobre el origen de fondos y la validación documental reforzada.
Incorporar indicadores y tecnologías de trazabalidiad para on/off-ramps, mezcladores (mixers), uso de múltiples wallets frías y cadenas de transacciones en lapsos breves.
¿Cómo te ayuda SIETY Compliance?
En SIETY Compliance aterrizamos este análisis regional en un road map para tu organización:
Modelamos escenarios por tipología (estructuras jurídicas, pitufeo, TBML, AV, gatekeepers) y los conectamos a indicadores medibles en tu operación.
Te asesoramos en la implementación de metodologías para identificar propiedad/ control y relaciones entre empresas, detectar patrones repetidos de socios/domicilios y validar coherencia documentaria.
Capacitación basada en casos regionales y playbooks de respuesta rápida para los equipos de negocio, riesgos y cumplimiento.
Lista de verificación rápida (para directores de Cumplimiento)
- ¿Tu matriz de riesgos incorpora las seis tipologías 2025 y su combinación con AV y servicios profesionales?
- ¿En tu manual de prevención tienes indicadores para identificar el beneficiario final y redes corporativas (socios/domicilios) y para detectar empresas fachadas?
- ¿Tus reglas de monitoreo transaccional cubren el pitufeo y las cadenas de transferencias rápidas entre cuentas/PSAV?
- ¿Aplicas debida diligencia reforzada desde el inicio y mientras dure la relación contractual con empresas de los sectores automotriz e inmobiliario?
- ¿Tienes políticas para el relacionamiento con gatekeepers (abogados, contadores, notarios) y establecidas red flags?
Conclusión
El 2025 nos muestra un escenario donde lo tradicional y lo digital conviven en el LC/FT/FPADM. Las organizaciones criminales explotan las estructuras jurídicas, corporaciones con modelos de negocios tradicionales y el uso de activos virtuales, con el apoyo de profesionales y sectores puente para mover capitales ilícitos en la región. La adecuación de la autoevaluación de riesgos y la actualización de los controles a esta realidad no es opcional: es la diferencia entre detectar o reaccionar tarde.
Con SIETY Compliance, no caminas solo. Transformamos el diagnóstico regional en controles concretos, medibles y trazables para tu negocio.
